Thursday, September 20, 2018

Co robić, kiedy nie możesz już spłacać kredytu?

Problem ze spłatą kredytu jest bardzo popularny, szczególnie w zmiennym otoczeniu politycznym, ekonomicznym, technologicznym. Dobra zdolność kredytowa dzisiaj nie oznacza wcale dobrej zdolności kredytowej za kilka lat, a przygotowanie do problemów związanych z restrukturyzacją kredytów jest niezwykle ważne dla ochrony kluczowych interesów gospodarstwa domowego. W jaki sposób podchodzić do optymalizacji kredytów. Co konkretnie robić, kiedy nie jesteś w stanie spłacać już zobowiązań? Poniżej znajdziesz podstawowe i rozszerzone informacje o technikach wychodzenia ze spirali zadłużenia, czy po prostu z lichwiarskich kredytów.

Podstawowe narzędzia optymalizacji problematycznego zadłużenia

Najważniejsze instrumenty optymalizacji kredytów gotówkowych to oczywiście wakacje kredytowe, refinansowanie pożyczki na innych warunkach, podpisanie aneksu do obowiązującej umowy, konsolidacja zadłużenia wykonywana przez wyspecjalizowanych doradców. Wakacje kredytowe otrzymasz, kiedy twoja sytuacja ekonomiczna zmieni się na niekorzyść, ale masz szanse szybko wyjść z kłopotów i przywrócić płynność budżetowi domowemu. Refinansowanie pożyczki polega na zastąpieniu kredytu o wysokim oprocentowaniu zobowiązaniem podjętym w okresie niskich stóp procentowych. Różnica pomiędzy oprocentowaniem to zysk dłużnika. Warto szukać stale lepszych umów pożyczek, które umożliwiają spłatę droższych kredytów. Podpisanie aneksu do obowiązującej umowy prowadzi najczęściej do wydłużenia okresu współpracy w zamian za niższe raty miesięczne. To uczciwe podejście, a jednocześnie stosunkowo bezpieczne. Niestety niektóre instytucje finansowe nie idą kredytobiorcom na rękę. Konsolidacja kredytu ostatecznie polega na powiązaniu rozproszonych pożyczek w jedną o stosunkowo niskiej racie. Konsolidacja bywa jednak droższa od standardowego kredytu. Przed wykorzystaniem potencjału konsolidacji porównaj koszty przelewów, negocjuj warunki umów, porozmawiaj z niezależnym doradcą finansowym. Powyżej masz do czynienia z podstawowymi metodami zarządzania problematycznym kredytem.

Bardziej zaawansowane metody optymalizacji zadłużenia

Czasami spirala zadłużenia dochodzi do absurdalnych poziomów. Kredytobiorca jest zmuszony do zapłaty ogromnych odsetek karnych, codziennie widzi komorników, nie może normalnie funkcjonować przez pogłębiającą się skalę kłopotów ekonomicznych. W takiej sytuacji jedyne rozsądne wyjście to ubieganie się o upadłość konsumencką. To jeden z ważniejszych instrumentów dedykowanych dłużnikom. Jeżeli w twoim życiu pojawiły się nieoczekiwane okoliczności, zostałeś oszukany przez lichwiarskie firmy upadłość konsumencka to duży ratunek. Dzięki upadłości konsumenckiej uzyskujesz porozumienie dotyczące spłaty zobowiązania. Stracisz prawdopodobnie cały majątek, ale wyjdziesz na zero. Później nie będziesz musiał martwić się odsetkami karnymi, czy kolejnymi atakami ze strony pożyczkodawców. Do upadłości konsumenckiej lepiej podchodzić uczciwie, bo rozwiązanie jest dostępne tylko raz na dziesięć lat w aktualnym standardzie prawnym. Upadłość konsumencka to coraz szybszy proces. Praktycznie cały dług można umorzyć po kilku latach od zatwierdzenia planu spłaty. Poza upadłością konsumencką możesz zastosować zaawansowane narzędzia optymalizacji podatkowej. Ostatecznie weź pod uwagę współpracę z negocjatorami rozliczanymi za wypracowane zyski z układów. Co myślisz o wskazanych narzędziach restrukturyzacji zadłużenia i czy zdarzyło ci się z nich korzystać? Nieoczekiwane sytuacje występują, dlatego wiedza o technikach restrukturyzacji zadłużenia przydaje się w praktyce.

Friday, July 20, 2018

Czy konsolidacja kredytów to zawsze dobre rozwiązanie?

Kredytobiorcy powinni dokładnie analizować wskaźniki gospodarstwa domowego przy spłacie zobowiązania, niezależnie od terminu obowiązywania. Kryzysowe sytuacje zdarzają się stosunkowo często, co wymusza podejmowanie decyzji o restrukturyzacji. Czy konsolidacja kredytów to zawsze dobre, praktyczne rozwiązanie dla budżetu? Ja myślę że tak, a utwierdzisz się w tym na stronie 17bankow.com.

Czy konsolidacja to wartościowe narzędzie restrukturyzacji?
Warto odpowiedzieć na pytanie, do czego w ogóle służy konsolidacja kredytów. Dzięki konsolidacji dochodzi do połączenia wielu rat w jedną, dodatkowo uśrednioną, co pozwala ograniczyć koszty całkowite zobowiązań. Nie każdy kredytobiorca naturalnie utrzymuje wiele kredytów jednocześnie. W przypadku wystąpienia problemów z pojedynczymi zobowiązaniami najlepiej udać się na bezpośrednie negocjacje do banku detalicznego i podpisać ewentualny aneks do umowy. Konsolidacja kredytów działa bardzo podobnie do klasycznego aneksu, w którym kredytobiorca pragnie wydłużenia okresu kredytowania w zamian za uzyskanie stosunkowo niskiej raty miesięcznej. Niska rata miesięczna wpływa pozytywnie na wskaźniki ekonomiczne gospodarstwa domowego. Do tego kredytobiorca ma większy komfort psychiczny przy spłacie, nie generuje kosztów przelewów, ma spokój z formalnościami, czy kontaktem z wieloma instytucjami finansowymi jednocześnie. Konsolidacja kredytów sprawdza się naturalnie najlepiej w okresie bardzo niskich stóp procentowych. Na razie Narodowy Bank Polski sugeruje utrzymanie polityki monetarnej na podobnym poziomie, co wróży dobrze szybkiej restrukturyzacji zadłużenia.

Jakie czynniki zachęcają do konsolidacji?
Kredytobiorcy chętnie wybierają kredyt konsolidacyjny, bo pozwala na uzyskanie nie tylko jednej, małej raty, ale zapewnia dodatkowe pieniądze przy w miarę pozytywnej zdolności kredytowej. Kwota maksymalna kredytu konsolidacyjnego jest uzależniona od pozytywnej zdolności kredytowej, dlatego za wszelką cenę warto utrzymać ten element. Głównym zagrożeniem konsolidacji kredytów jest po prostu uzależnienie długoterminowe budżetu domowego od banku detalicznego. Kredyty konsolidacyjne to z reguły zobowiązania długoterminowe, obowiązujące nawet przez trzydzieści lat. Do wyboru konsolidacji zadłużenia zachęcają nie tylko niskie stopy procentowe, ale również programy socjalne, czy wzrost wynagrodzeń w niektórych sektorach nowoczesnej gospodarki. To sugeruje, że kredytobiorcy charakteryzują się większą świadomością dotyczącą naprawy budżetu domowego w problemach zadłużeniowych. Czy skorzystasz z przedstawionych wskazówek?

Friday, May 11, 2018

W jaki sposób najlepiej sfinansować samochód osobowy?

Zakup samochodu osobowego za gotówkę jest bardzo popularny w Polsce, ale czy faktycznie długoterminowo opłacalny. Większość zmotoryzowanych osób zdaje sobie sprawę, że po pozyskaniu pojazdu ten bardzo szybko traci na wartości. Finansowanie samochodu osobowego kredytem nie jest zatem złym wyborem. Dochodzi w nim bowiem do lepszej optymalizacji podatkowej, co jest szczególnie istotne przy prowadzeniu działalności gospodarczej opartej na różnych pojazdach. W artykule zobaczysz, w jaki sposób najlepiej podejść do finansowania samochodu osobowego, niezależnie od tego, czy masz do czynienia z nowym, czym używanym modelem.

Czy opłaca się finansować samochód popularnym kredytem?

Jedna z najlepszych propozycji dla osób zmotoryzowanych to kredyt samochodowy, ewentualnie leasing. Jeżeli jednak chcesz samochód osobowy, dostawczy, czy ciężarowy na własność kredytowanie jest znacznie korzystniejsze. Zalety kredytu samochodowego to przede wszystkim stosunkowo łatwa dostępność i bardzo niskie oprocentowanie w porównaniu do zwykłych pożyczek gotówkowych. Wiele koncernów motoryzacyjnych dysponuje samodzielnymi bankami, które działają w kategorii wzrostu sprzedaży całego koncernu, a nie tylko w perspektywie generowania własnego zysku. Współpraca z bankiem typowym dla marki samochodowej jest zatem najbardziej opłacalna z perspektywy kredytobiorcy. Dzięki temu zyskasz najczęściej preferencyjne warunki obsługi zobowiązania, a także mniejszą presję dotyczącą dopełniania formalności. Przy kredytach samochodowych dochodzi również do poprawy warunków ubezpieczenia. To istotna cecha pożyczek dla zmotoryzowanych. Standardowo kredyt samochodowy podlega amortyzacji na poziomie prowadzenia działalności gospodarczej, a zatem wypada dość korzystnie, jednak nieco słabiej od pewnych form leasingu. Z tego powodu kredyty samochodowe to bardzo dobre rozwiązanie dla osób fizycznych, które po prostu z samochodu korzystają na co dzień i chcą takiego standardu uzyskania własności. Dla właściciela działalności gospodarczej kredyt samochodowy też się naturalnie przydaje, ale w nieco innych kategoriach. Zakup za gotówkę samochodu, często dość drogiego nie jest opłacalną procedurą, ponieważ wskazany sposób kredytowania jest tani i chociaż nieco bardziej skomplikowany pod względem formalnym to zupełnie nie zaburza funkcjonowania budżetu kredytobiorcy. Kredyt samochodowy standardowo nie posiada żadnych kwotowych ograniczeń, a samochód przechodzi naturalnie w zabezpieczenie umowy.

Leasing operacyjny, czy kredyt samochodowy i perspektywy zdolności kredytowej

W przypadku bardzo dobrze rozwiniętej zdolności kredytowej i przy dysponowania pozytywną historią spłaty dotychczasowych zobowiązań w konkretnym banku detalicznym jesteś w stanie znacznie obniżyć etap formalności, a także wyeliminować standardowe zabezpieczenia. Najpopularniejsza alternatywa dla kredytu samochodowego to leasing operacyjny. Przy dużej dokładności w dopełnianiu formalności kredytobiorca jest w stanie wynegocjować lepsze warunki spłaty zobowiązania. Kredyt samochodowy jest skomplikowany formalnie, natomiast jednocześnie tani, korzystny podatkowo, łatwo dostępny, nie posiada limitów kwotowych, zawiera w sobie wiele dodatkowych usług niezbędnych podczas długoterminowego użytkowania pojazdu, chociażby efektywne pakiety ubezpieczenia, czy serwisowania. Jak widzisz kredyt samochodowy posiada dużo zalet, ale również sporo formalności do załatwienia. Teraz już wiesz, w jaki sposób podchodzić do analizy finansowania samochodu.

Thursday, March 8, 2018

Lokata 2 000 złotych, na pół roku.

Nest Lokatta Witaj w Nest Banku.

Mając dodatkowe 2 tysiące złotych można je wpłacić na lokatę. My założymy lokatę na pół roku i sprawdzimy trzy najlepsze obecnie oferty na rynku. Pierwsza z ofert to oferta Nest Lokaty Witaj w Nest Banku. Depozyt można złożyć na trzy lub sześć miesięcy na oprocentowanie wynoszące 4% w skali roku. Jest to naprawdę bardzo dobra propozycja. Nie jest łatwo znaleźć aż tak wysokie oprocentowanie. Do założenia lokaty potrzebna jest minimalna kwota 1 tysiąca złotych. Maksymalna wartość depozytu w ramach Nest Lokaty Witaj wynosi 10 tysięcy złotych. Oferta ta jest dostępna po 30 dniach po tym jak założymy w Nest Banku konto osobiste. Odsetki po odliczeniu podatku będą wynosiły 32 złote. Z oferty mogą skorzystać zarówno nowi jak i obecni klienci banku, ale muszą założyć w nim konto. Dla wielu osób konieczność założenia w banku konta jest największym minusem tej oferty. Zwykle takie konto kosztuje i tym samym pomniejsza nasz realny zysk z lokaty. Nest Lokata Witaj jest bardzo dobrą propozycją jeżeli chodzi o wysokość oprocentowania w skali roku. Bardzo trudno będzie znaleźć lepszą ofertę. Warto w takim przypadku założyć w banku konto, gdyż patrząc na oprocentowania innych lokat w większości przypadków jest ono o ponad połowę niższe niż na Nest Lokacie Witaj.

Lokata Super Procent w Banku Millennium.

Kolejna z propozycji to lokata super Procent jaką oferuje Bank Millennium. Jest to standardowa lokata terminowa w złotówkach lub w Euro. Bank oferuje na lokacie stałe i bardzo atrakcyjne oprocentowanie w wysokości 1,15% w skali roku. Jest to depozyt jaki można założyć dysponując kwotą minimum 1 tysiąca złotych lub 200 Euro. Okres trwania takiej lokaty może wynosić trzy miesiące, pół roku, rok lub dwa lata. Odsetki po odliczeniu podatku jakie uda nam się zarobić będą wynosiły 9,5 złotych. W porównaniu do propozycji Nest Banku tutaj zarobek nie będzie bardzo duży. Jest o wiele mniejszy i z pewnością, jeżeli będziemy znać obydwie oferty wybierzemy propozycję Nest Lokaty Witaj w Nest Banku.

Lokata online na nowe środki.

Propozycja trzecia to lokata online na nowe środki jaką proponuje wszystkim swoim klientom Santander Consumer Bank. Oprocentowanie na tej lokacie wynosi do 2,25%, ale średnio jest ono równe 1,25% w skali roku. Można wybrać na jaki okres chcemy założyć lokatę i jaką kwotę chcemy na nią wpłacić. Wpłacając nasze 2 tysiące złotych na okres sześciu miesięcy uda nam się zarobić po odliczeniu podatku 10,50 złotych. Jest to więcej niż w Banku Millennium, ale mniej niż byśmy zarobili wybierając lokatę Nest Banku. Lokata online na nowe środki jak sama nazwa wskazuje dostępna jest tylko i wyłącznie dla nowych środków. Porównując z sobą wszystkie trzy propozycje najlepszą przygotował Nest Bank. Tutaj nasz zysk z lokaty będzie największy i porównując go do dwóch pozostałych ofert jest on trzy razy większy. Nest Lokata Witaj w Nest Banku jest najlepszą propozycją jaką można w tej chwili znaleźć na rynku.

Monday, January 22, 2018

Kredyt na 50 tysięcy złotych na 2 lata.

Kredyt gotówkowy PKO mini ratka.

Jak wiadomo istnieje wiele banków w Polsce, które oferują nam najróżniejsze zobowiązania. Najbardziej popularne są kredyty gotówkowe i pożyczki gotówkowe. Dzięki nim wiele osób ma szansę na zdobycie pieniędzy na coś co jest dla nich naprawdę bardzo ważne. Sprawdźmy kilka najciekawszych ofert kredytów i pożyczek gotówkowych dla zobowiązania na kwotę 50 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym jedynie dwa lata.

Pierwszą z ofert jakie przeanalizujemy jest kredyt gotówkowy PKO mini ratka na dowolny ce w PKO Banku Polskim. Kredytobiorca ma możliwość negocjowania oprocentowania kredytu jak również bez żadnych konsekwencji może ten kredyt spłacić wcześniej. Co ważne w ramach oferty można skorzystać z wakacji kredytowych. Oferta mini ratki na dowolny cel to zobowiązanie z jakiego mogą skorzystać zarówno stali jak i nowi klienci banku. Oprocentowanie nominalne i prowizja za udzielenie kredytu wynoszą po 7,99%. Maksymalna kwota kredytu to 150 tysięcy złotych. Biorąc w ramach tej oferty kredyt na kwotę 50 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 24 miesiące RRSO będzie miało wartość 16,92% w skali roku. Każda z rat będzie po około 2442 złote. Kredyt będzie nas kosztował 8604 złote, z czego tytułem odsetek zapłacimy 4608 złotych. Jest to obecnie jedna z lepszych propozycji jakie znajdziemy na rynku.

Tani kredyt gotówkowy z kontem w Eurobanku.

Tani kredyt gotówkowy z kontem to oferta przygotowana przez Eurobank. Można z niej skorzystać jeżeli założymy w banku rachunek osobisty. Kredytobiorca może negocjować oprocentowanie zobowiązania wynoszące 5% w skali roku jak również może spłacić zobowiązanie przed czasem. Można również skorzystać z wakacji kredytowych. Prowizja jaką pobiera bank za udzielenie zobowiązania wynosi 11,8%. Kwota dostępna jaką można pożyczyć w ramach tej oferty to maksymalnie 120 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 108 miesięcy. Przy naszym kredycie na kwotę 50 tysięcy złotych z okresem kredytowania wynoszącym 24 miesiące RRSO będzie miało wartość 17,43%. Raty jakie będziemy spłacać będą po 2453 złote. Całkowita kwota jaką spłacimy to 58858 złotych. Odsetki będą miały wartość 2958 złotych.

Pożyczka gotówkowa w Citi Banku Handlowym.

Kolejna z propozycji to oferta pożyczki gotówkowej w Citi Banku Handlowym. Trzeba przedstawić w banku oświadczenie o zarobkach, aby móc wziąć to zobowiązanie. Oprocentowanie nominalne pożyczki ma wartość 7,4% w skali roku, a prowizja za jej udzielenie wynosi 9,49% kwoty kredytu. Maksymalna kwota kredytu to 150 tysięcy złotych, a okres spłaty kredytu jaki udostępnia bank wynosi od 1 miesiąca do maksymalnie 120 miesięcy. Dla naszej kwoty kredytu RRSO ma wartość 17,85% w skali roku. Raty miesięczne będą po około 2462 złote. Suma odsetek jakie spłaci kredytobiorca wynosi 4320 złotych. Kredyt wygeneruje nam całkowite koszta w wysokości nieco ponad 9 tysięcy złotych. Oferta jest dosyć ciekawą propozycją z jakiej warto skorzystać.