Wednesday, April 22, 2020

Dlaczego kredyty gotówkowe są lepsze od pożyczek?

Ogólnie kredyty gotówkowe są lepsze od pożyczek bo posiadają pozytywne cechy kredytów, aczkolwiek są pewnego rodzaju łącznikiem w przepaści między kredytami zwykłymi celowymi a pożyczkami gotówkowymi. Ogólnie lepiej jest brać kredyty gotówkowe ponieważ po prostu są tańsze a stosunkowo łatwo je otrzymać.

Kredyty gotówkowe jak wszystkie inne kredyty są regulowane przez nadzór finansowy i przepisy antylichwiarskie. Narodowy Bank Polski ustala stopy procentowe, których oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć pewnej wielokrotności, bani oczywiście tarają się nadrobić tą stratę w jakimś stopniu za pomocą wysokich prowizji jednak te też są w pewnym stopniu regulowane. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku pożyczek gotówkowych ich oprocentowanie nie jest tak dobrze regulowane, a prowizje potrafią być naprawdę lichwiarskie. Zazwyczaj instytucje pożyczkowe reklamują swoje produkty na bardzo krótkie okresy czasu na przykład na miesiąc, wtedy koszty wydają się niezbyt duże jednak w skali roku koszty mogą osiągnąć nawet kilkaset procent, gdzie w przypadku kredytów gotówkowych mogą osiągnąć najwyżej kilkadziesiąt procent.

Warto zwrócić uwagę także na to że kredyty ze względu na swoją specyfikę są produktem bankowym a pożyczki bardzo często oferują parabanki i lombardy oraz inne instytucje finansowe. Banki od lat słyną z opinii bezpiecznych. Poza tym że banki są bardzo wiarygodne i bezpieczne, branie kredytu w tej instytucji wiąże się z dodatkowymi korzyściami. Jedną z takich korzyści może być historia kredytowa, biorąc kredyt w swoim banku a następnie spłacając raty w terminach zyskujemy zaufanie banku przez co w późniejszych terminach można dostać korzystniejsze warunki kredytowania. Inną korzyścią wynikającą z wzięcia kredytu w banku zamiast pożyczki w wątpliwej instytucji finansowej może być możliwość dogadania. Bankom zależy przede wszystkim na zysku ale nie tylko, chcą mieć jak najwięcej klientów, którzy polecą bank ale także takich, którzy wezmą jak najwięcej produktów, bank może zaproponować wakacje kredytowe lub inne rozwiązania ułatwiające spłatę rat kredytu. Biorąc kredyt gotówkowy i mając inne kredyty łatwiej jest później osiągnąć konsolidacje.

Wednesday, February 26, 2020

Konsolidacja bez zdolności kredytowej

Kredyt konsolidacyjny to w ostatnich latach bardzo popularny produkt bankowy, jednak jak się okazuje nie jest on dla wszystkich. Niemniej jednak nawet osoby które myślą że bez zdolności kredytowej nie mają po co ubiegać się o konsolidację. Jak się okazuje bez zdolności kredytowej konsolidacja jest również możliwa. Jest to rozwiązanie idealne dla osób, które popadły w pętlę zadłużenia. Żyjemy w czasach, w których pożyczkę można otrzymać bez wychodzenia z domu. Nie jest trudno przecenić swoje możliwości, w sytuacji kiedy na naszej drodze jest tak wiele szybkich rozwiązań finansowych. Niestety konsekwencje naszej rozrzutności mogą okazać się bardzo bolesne. Wiąże się z utratą płynności finansowej, brakiem możliwości terminowej spłaty kilku zobowiązań oraz brak środków na życie i codzienne wydatki, to tylko część skutków zbyt swobodnego zarządzania budżetem.

Konsolidacja sposobem na jedną ratę

Konsolidacja czyli zamiana wszystkich posiadanych kredytów w jedno zobowiązanie jest często kluczem do sukcesu i pierwszym krokiem do wyjścia z zadłużenia. Konsolidować możemy tak naprawdę wszystkie rodzaje kredytów, począwszy od kredytów gotówkowych przez te zaciągnięte na zakup samochodu aż po zadłużenie na karcie kredytowej i kredyty mieszkaniowe.

Połączenie wszystkich zobowiązań w jedną ratę powoduje niższą ratę a tym samym wydłużeniem okresu kredytowania. Dzięki temu nasz domowy budżet z pewnością odczuje dużą ulgę. Będziemy też mogli znacznie swobodniej planować domowe wydatki bez obawy o, że zapomnimy zapłacić którejś z kolei raty lub nie wystarczy na nią środków.

Czy zdolność kredytowa jest konieczna do konsolidacji?

Zdolność kredytowa to podstawowy elementów weryfikacji kredytobiorcy. Polega przede wszystkim na ustalenie, czy będzie nas stać na kredyt. Do obliczenia zdolności kredytowej będą brane pod uwagę następujące czynniki:

okres na jaki jest sporządzona nasz umowa o pracę/zlecenie/dzieło,

wszystkie miesięczne koszty stałe, wynikające z opłacania zaciągniętych już rat zobowiązań finansowych, czynszu oraz opłat za media.

Po przeanalizowaniu tych czynników bank podejmuje decyzję o przyznaniu nam bądź nie kredytu. Jeśli bank uzna, że bez trudu zdołamy spłacić kredyt, decyzja jest pozytywna. Jeśli jednak uzna, że mamy zbyt dużą kwotę comiesięcznych zobowiązań i nie jesteśmy w stanie ich spłacić decyzja jest odmowna. Jeżeli jednak jeden bank nam odmówi nie o znaczy że inny tez podejmie taką decyzję. Każdy bank ma swoje indywidualne warunki przydzielania kredytów. To, że w jednym banku odmówiono, nie oznacza, że w każdym kolejnym będzie tak samo.